Diferencia entre un Crédito Hipotecario en Letras y un Mutuo Hipotecario

El Crédito Hipotecario, es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales o para los proyectos que el cliente que recibe el préstamo quiera llevar a cabo. Las Diferencias de un Crédito Hipotecario en Letras y un Mutuo Hipotecario ¿Qué es un Crédito Hipotecario?

El Crédito Hipotecario, es un préstamo a mediano o largo plazo que se otorga para la compra, ampliación, reparación o construcción de una vivienda, compra de sitios, oficinas o locales comerciales o para los proyectos que el cliente que recibe el préstamo quiera llevar a cabo.

Al obtener el Crédito Hipotecario, la propiedad adquirida queda en garantía o hipotecada a favor del Banco en se realizo la solicitud para asegurar el cumplimiento del crédito.

Los plazos a los cuales se otorgan estos créditos son de varios años, lo cual debe ser informado dentro de las características del crédito, debido a que hacen variar los costos y tasas de interés.

¿Qué es un Crédito Hipotecario en Letras?

El Crédito Hipotecario con Letras, se financia con un instrumento que emite el banco, llamado "letras hipotecarias". Éstas pueden ser acordadas por el banco en la Bolsa de Valores o ser adquiridas por éste o un tercero, obteniéndose así los recursos que financian el crédito otorgado al deudor.

El precio que se obtiene por la venta de estas letras varía de acuerdo a las condiciones del mercado, por lo que puede generarse una diferencia positiva o negativa entre el valor de la letra "valor par" y el precio al que ésta se transa. En la escritura debe precisarse la parte contratante que se hará cargo o se beneficiará de esta diferencia. En caso que resulte ser el deudor, éste deberá pagar la diferencia negativa que eventualmente se produzca.

Eventualmente, el solicitante del Crédito Hipotecario deberá considerar y asumir con recursos propios la diferencia entre el valor de las letras y el precio al que estas se vendan en la Bolsa de Comercio.

Cuando elegir un Crédito Hipotecario con Letras:
• Prefiera obtener una menor tasa en relación a los otros productos hipotecarios.

• Disponga de fondos para poder hacer frente a una eventual diferencia en la venta de letras.

• Pueda adaptarse a las condiciones de prepago especiales que regulan estos créditos.

¿Qué es un Mutuo Hipotecario?

Existe dos tipos de Mutuo Hipotecario, el Mutuo Hipotecario Endosable y el Mutuo Hipotecario No Endosable.

Mutuo Hipotecario Endosable

En el Mutuo Hipotecario Endosable, el Banco solicitado financia el préstamo con recursos propios. El solicitante del crédito recibe el monto aprobado y no se genera una diferencia como puede ocurrir en los créditos otorgados con letras hipotecarias. Este tipo de crédito puede ser transferido por parte del banco mediante endoso, el que queda registrado en la escritura pública respectiva. La administración del crédito queda radicada en el banco, por lo que, el medio de comunicación del deudor para todos los efectos sigue siendo éste.

Mutuo Hipotecario No Endosable

En el Mutuo Hipotecario No Endosable, el Banco también financia el préstamo con recursos propios, pero a diferencia del anterior no puede ser transferido mediante endoso. Su regulación queda circunscrita a lo que se pacte en el respectivo contrato y a la Ley 18.010 sobre operaciones de crédito de dinero y la Ley General de Bancos.

Cuando elegir un Mutuo Hipotecario:
• Para usted sea más importante la flexibilidad del producto que una tasa ligeramente inferior.

• Requiera de flexibilidad respecto de las condiciones de prepago.

• No disponga de fondos para poder hacer frente

Diferencias del Crédito Hipotecario con letras y el Mutuo hipotecario

El Mutuo hipotecario se diferencia del Crédito Hipotecario con Letras, en que el banco financia con recursos propios, garantizándole al solicitante que va a obtener el 100% del monto aprobado, sin tener que realizar ningún desembolso adicional para cubrir una eventual diferencia en la venta de letras. A cambio, este tipo de créditos suele tener un precio ligeramente superior al Crédito Hipotecario con Letras.